Gute & günstige Autoversicherung im Vergleich finden - beste Kfz-Versicherung unter 300 Tarifen
Autoversicherung VergleichAutoversicherung gut oder günstig?
Es geht auch beides günstig und gut. Voraussetzung ist, dass man genauer hinschaut bei der Auswahl der Kfz-Versicherung. Wer einfach nur die günstigste Autoversicherung wählt, ist hinterher vielleicht unzufrieden wegen der unzureichenden Versicherungsleistungen, wenn ein Schaden eintritt. Deshalb sollte man schauen, ob die Kfz-Versicherung in der Teilkasko bzw. Vollkasko zum Beispiel nur den Zusammenstoß mit Haarwild oder auch den Zusammenstoß mit anderen Tieren umfasst. Erst wenn die Leistungen der Autoversicherungen fast identisch sind, kann man objektiv vergleichen, welche Versicherung wirklich günstiger ist. Denn was nützt eine Kfz-Versicherung, wenn sie im Schadensfall nicht zahlt?
Was beinhaltet eine Kfz-Versicherung?
Eine Autoversicherung besteht in der Regel aus zwei Komponenten: Aus einer Haftpflichtversicherung, welche gesetzlich vorgeschrieben ist, und einer Teilkasko oder Vollkaskoversicherung. In einer Vollkasko ist immer eine Teilkasko enthalten. In der Teilkasko gibt es keine Rückstufung in eine ungünstigere Schadenfreiheitsklasse nach der Regulierung eines Teilkaskoschadens. Zusätzlich kann noch ein Schutzbrief oder eine Insassenversicherung abgeschlossen werden.
Wozu dient die Kfz-Haftpfichtversicherung?
Kein Kfz darf ohne gültige Haftpflichtversicherung auf der Straße fahren. Sie benötigen daher eine elektronische Versicherungsbestätigung, wenn Sie Ihr Fahrzeug bei der Zulassungsstelle für den Straßenverkehr zulassen möchten. Die Kfz-Haftpflichtversicherung zahlt Schäden, welche durch Ihr Auto verursacht werden. Diese Schäden können bei Unfällen an anderen Autos, an Gebäuden oder z.B. an Verkehrsampeln entstehen, aber auch Menschen verletzen und evtl. dauerhaft gesundheitlich schädigen. Kommen Menschen zu Schaden, können unter Anderem Rentenansprüche entstehen. Schäden im Straßenverkehr können daher schnell sehr teuer werden. Daher ist beim Abschluss auf eine pauschale Deckungssumme von mindestens 100 Millionen Euro zu achten. en
Was übernimmt die Kfz-Haftpflichtversicherung?
Die Kfz-Haftpflichtversicherung ist sehr sinnvoll, denn sie schützt vor:
- Sachschäden (Reparaturkosten) an anderen Fahrzeugen und Objekten, welche das eigene Fahrzeug verursacht hat
- Personenschäden verursacht durch das eigene Fahrzeug: Heilungskosten, Schmerzensgeld und u.U. Renten bei Invalidität
- echte Vermögensschäden: finanzielle Nachteile für Andere verursacht durch das eigene Kfz, welche weder die Folge von Sachschäden noch Personenschäden sind
Was ist in der Teilkasko enthalten?
Die Teilkaskoversicherung deckt Schäden ab, welche am eigenen Fahrzeug entstehen durch:
- Glasbruch (Steinschlag)
- Brand, Kurzschluss oder Explosionen (Kabelbrand)
- Diebstahl, Raub, unbefugter Gebrauch des Fahrzeugs oder Demontage von Autoteilen
- Kollisionen mit Haarwild während der Fahrt
- Unwetterschäden durch Blitzschlag, Hagel, Sturm oder Überschwemmung
- Schäden verursacht durch Marder
Die Teilkasko deckt aber keine Schäden ab, welche der Fahrzeughalter selbst verursacht hat. Diese werden durch die Vollkasko abgedeckt.
Was ist in der Vollkasko enthalten?
In einer Vollkaskoversicherung ist die Teilkasko enthalten. Also deckt eine Vollkaskoversicherung alle Risiken der Teilkasko ab.
Zusätzlich zu den in der Teilkasko bereits enthaltenen Leistungen sind Sie demnach versichert:
- Schäden am Fahrzeug durch den Versicherten/Fahrer selbst verursacht sofern nicht vorsätzlich oder grob fahrlässig herbeigeführt
- Schäden am eigenen Auto durch Vandalismus.
- Fahrerflucht des Unfallgegners.
Welche Faktoren beeinflussen die Höhe der Kfz Versicherungsbeiträge?
Die Schadensbilanzen der Kfz-Versicherer beeinflussen die Höhe der Kfz Versicherungsbeiträge. Je nach Wohnort und Autotyp ergibt sich eine anderer Betrag. Auch die jährlich gefahrenen Kilometer haben einen Einfluß auf die Versicherungsprämie. Der nächtliche Abstellort und wer das Fahrzeug regelmäßig fährt spielen ebenfalls eine Rolle. Den größten Einfluss auf die Kfz Versicherungsbeiträge hat die Schadenfreiheitsklasse. Weitere Kriterien sind das Fahrzeugalter beim Kauf, wie alt die Fahrer sind, die Selbstbeteiligung, der Nutzerkreis, der Familienstand, der Regelmäßige Zugriff auf ein weiteres Kfz sowie die besondere berufliche Tätigkeit.
1. Schadenfreiheitsklasse
Die Schadenfreiheitsklasse gibt es in der Kfz-Haftpflichtversicherung sowie in der Vollkaskoversicherung. Für schadensfreie Zeiten wird der Versicherte mit einem Schadenfreiheitsrabatt belohnt. Der Schadenfreiheitsrabatt entspricht der Einstufung in eine Schadenfreiheitsklasse. Dieser Schadenfreiheitsrabatt bewirkt, dass eine Person, welche lange Jahre unfallfrei fährt, relativ wenig Kfz Versicherungsbeiträge zahlen muss.
2. Fahrzeugtypklassen
Die Fahrzeug Typklasse ist eines der Kriterien, das die Versicherer für die Ermittlung des Versicherungsbeitrages heranziehen. Je niedriger die Einstufung in der Typklasse eines Fahrzeugs ist, desto günstiger wird der Versicherungsbeitrag. Die Typklassen werden jährlich zum 01.10. vom Gesamtverband der Deutschen Versicherungswirtschaft e.V. festgelegt. Zum Tragen kommen bei diesem Indexwert Unfällen und Fahrzeugschäden der letzten 3 Jahre. Diese Typklassen sind jedoch für die einzelne Versicherung nicht bindend. Es gibt noch einige andere Kriterien, welche den Versicherungsbetrag verändern können. Deshalb lassen die Typklassen alleine keine direkten Rückschlüsse auf die Prämienhöhe zu.
Zu unterscheiden sind hierbei die Haftpflicht Typklasse, die Teilkasko Typklasse und die Vollkasko Typklasse. Ein Fahrzeugtyp kann in der Teilkasko Typklasse niedrig eingestuft sein, dafür aber in der Haftpflicht Typklasse hoch. Die Vollkasko Typklasse ist zumeist höher als die Teilkasko Typklasse.
Sie finden die Typklasse Teilkasko, Vollkasko und Haftpflicht in der Übersicht der Typklassen des GDV.
3. Regionalklasse Kfz
Schadensbilanzen gibt es ebenso für jeden Zulassungsbezirk in Deuschland. Daraus ergeben sich Regionalklassen in der Kfz-Versicherung. Diese Regionalklassen werden vom Gesamtverband der Deutschen Versicherungswirtschaft e.V. regelmäßig in einer Übersicht veröffentlicht. Die Regionalklasse Ihres Kfz hat genau wie die Typklasse Einfluß auf den Preis der Versicherungsprämie.
4. Jährliche Fahrleistung
Der Versicherungsbeitrag hängt wiederum von der jährlichen Fahrleistung ab. Es gibt hier stufenweise Grenzen der Fahrleistung. Wenig gefahrene Kilometer wirken sich in positiver Weise auf die Prämie aus, da diese sinkt. Die jährliche Fahrleistung wird vom Versicherer regelmäßig abgefragt. Daher sollten realistische Werte genannt werden.
5. Werkstattbindung
Durch eine Werkstattbindung lässt sich bei einer Teilkasko- oder Vollkaskoversicherung viel Geld sparen. Werkstattbindung bedeutet, dass das Auto nur bei bestimmten Werkstätten repariert werden darf.
6. Garagenrabatt
Autos, welche nachts in einer Garage stehen, werden statistisch seltener beschädigt. Daher gewähren die meisten Versicherer einen Garagenrabatt.
Wozu einen Schutzbrief abschließen?
Der Schutzbrief schützt bei Pannen, Unfällen und Diebstahl. Im Familien-Schutzbrief sind Lebenspartner und Angehörige mitversichert. Ein Kfz-Schutzbrief kann als Alternative zum Automobilclub gewählt werden. In der Regel ist der Schutzbrief der Versicherung günstiger. Im Automobilclub ist der Schutz jedoch personengebunden, d.h. der Fahrer ist versichert auch wenn er mit einem anderen Fahrzeug unterwegs ist.
Ist eine Kfz Insassenversicherung sinnvoll?
Eine Insassenversicherung oder Insassenunfallversicherung schützt die Mitfahrer. Die Versicherungssumme wird im Schadensfall unter die Mitfahrer aufgeteilt. Da jedes zugelassene Fahrzeug über eine Kfz-Haftpflicht verfügt, zahlt in erster Linie der Unfallverursacher. Jedoch ist die Insassenversicherung sinnvoll, wenn
der Unfallgegner, der den Unfall verursacht hat, Fahrerflucht begeht,
wenn er keine Kfz-Haftpflicht hat, z.B. weil er Radfahrer ist, oder
wenn sich der Unfall im Ausland ereignet.
Anstelle einer Insassenunfallversicherung ist es unter Umständen sinnvoller eine Unfallversicherung abzuschließen.
Ist eine Mallorca Police sinnvoll?
Obwohl sie Mallorca Police genannt wird ist sie in vielen Ländern gültig. Die sogenannte Mallorca Police gibt es bei einigen Autoversicherungsanbietern zum Schutz bei einem Unfall im Ausland mit einem Mietwagen, falls für diesen kein ausreichender Versicherungsschutz besteht. Die Mallorca Police ist somit eine Ergänzung zum Versicherungsschutz des Autoverleihers. Oft ist beispielsweise die Deckungssumme der Kfz-Haftpflicht im Ausland unzureichend. Insbesondere wenn Personen zu Schaden kommen, können die Forderungen des Unfallgegners sehr hoch ausfallen. In diesem Fall müsste ohne Mallorca Police die Differenz aus eigener Tasche bezahlt werden. Die Mallorcapolice kann die Kfz-Haftpflicht, aber auch einen Schutzbrief enthalten. Weiterführende Informationen finden Sie hier.
Geltungsdauer und Kosten einer Mallorca Police
Eine Mallorca Police kann nur für eine vorübergehende Zeit wie z.B. für einen Monat oder auch für 6 Wochen gelten. Die genaue Angaben der Geltungsdauer finden sich in der allgemeinen Versicherungsbedingungen. Die Kosten für eine Mallorca Police sind nicht sehr hoch. Es gibt vereinzelt eine Mallorca Police bereits ab 8 Eur zusätzlich.